Многоканальный
+7 (495) 258-06-82

Не смогли дозвониться?
По этому телефону Вам всегда ответят:
+7 (495) 545-18-08
У нас изменился адрес: Москва, ул. Б.Каменщики, д19

Страхование финансовых рисков

Объект страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков из-за неисполнения Контрагентом обязательств по оплате Дебиторской задолженности вследствие наступления Страхового случая.

По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить (выплатить страховое возмещение) Страхователю причиненные вследствие этого события убытки, связанные с непогашением (неоплатой) Контрагентом суммы Дебиторской задолженности Страхователя, в пределах определенных Договором страхования Кредитного лимита и Страховой суммы.

Страховое покрытие / Исключения из страхового покрытия

Страховое покрытие действует в отношении застрахованной и не оспариваемой Дебиторской задолженности, возникающей в течение Периода страхования только при условии, что Страхователь надлежащим образом оформил права требования к Контрагенту в течение 30 дней с момента поставки товара, оказания услуг, выполнения работ. Если соответствующее оформление было произведено позже вышеуказанного срока, страховое покрытие начинает действовать только с момента фактического оформления прав требования Страхователя к Контрагенту по поставленному товару, оказанным услугам, выполненным работам, в соответствии с Контрактом, при условии, что такое оформление было осуществлено до окончания Периода страхования.

Дебиторская задолженность считается застрахованной только в том случае, если на соответствующего Контрагента установлен Кредитный лимит, до того как была осуществлена поставка товара, выполнена работа, оказана услуга, в пределах установленной суммы Кредитного лимита.

Страховое покрытие действует только в отношении Дебиторской задолженности по тем Контрагентам, которые соответствуют условиям, указанным в Договоре страхования.

Страховое покрытие, предоставленное в отношении Дебиторской задолженности, вступает в силу после даты вступления в силу Кредитного лимита, установленного в уведомлении от Страховщика. Страховщик оставляет за собой право, в целях установления Кредитного лимита, потребовать от Страхователя получение дополнительных гарантий или поручительств или иных форм обеспечения за соответствующего Контрагента.

Страховщик оставляет за собой право сократить, приостановить или аннулировать Кредитный лимит на соответствующего Контрагента или группу Контрагентов в случае значительных изменений обстоятельств, сообщенных Страховщику при заключении Договора страхования, которые существенно повлияли на увеличение страхового риска (включая но не ограничиваясь, получением негативной информации в отношении Контрагента, существенное изменение в информации, представленной в Заявлении-анкете и/или любые другие существенные факты, влияющие на увеличение страхового риска, застрахованного по Договору страхования, изменение организационно-правовой формы Контрагента).

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, оставляет за собой право потребовать изменения условий страхования, в частности, но не ограничиваясь этим, сократить Кредитный лимит или увеличить собственное удержание Страхователя в убытке.

Такое решение вступает в силу в отношении возникающей впоследствии Дебиторской задолженности с момента получения Страхователем письменного уведомления от Страховщика, либо даты, указанной в таком уведомлении. В случае сокращения Кредитного лимита, Дебиторская задолженность будет застрахована в пределах суммы сокращенного Кредитного лимита в том объеме, в котором сумма нового Кредитного лимита позволяет страхование Дебиторской задолженности с учетом оплаты Контрагентом ранее застрахованной Дебиторской задолженности.

Из страхового покрытия могут быть исключены убытки:

  • по которым имеется спор между Страхователем и Контрагентом, до тех пор, пока такой спор не будет разрешен в пользу Страхователя в досудебном порядке или по решению суда;
  • по контракту с Государственными контрагентами или физическими лицами при условии, что последние не осуществляют предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, если иное не оговорено в Договоре страхования;
  • по контракту, где Контрагент является дочерней или аффилированной компанией по отношению к Страхователю, или если Страхователю прямо или косвенно принадлежит мажоритарная доля в уставном капитале Контрагента, позволяющая Страхователю влиять на решения руководящего состава Контрагента; данное исключение применяется также в случае, когда Страхователь является дочерней или аффилированной компанией по отношению к Контрагенту, или если Контрагенту прямо или косвенно принадлежит мажоритарная доля в уставном капитале Страхователя, позволяющая Контрагенту влиять на решения руководящего состава Страхователя;
  • возникшие в результате неисполнения Страхователем любой из обязанностей, предусмотренных Договором страхования, а также умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленных на наступление страхового случая; грубой неосторожности Страхователя, повлекшей наступление Страхового случая;
  • возникшие в результате сдачи Страхователем имущества в аренду;
  • в части Дебиторской задолженности, относящейся к процентам, пеням, штрафам за просрочку платежа; компенсациям за гибель или повреждение поставляемого товара; в результате колебаний валютных курсов; дополнительным расходам, возникшим у Страхователя в связи с жалобами Контрагента на наличие дефектов в поставленном товаре и/или некачественно выполненную работу и/или оказанные услуги;
  • возникшие в результате невыполнения Страхователем или его агентами любых сроков и условий Контракта между Страхователем и Контрагентом или несоблюдения Страхователем или его агентами законов и законодательных актов, регулирующих Контракт между Страхователем и Контрагентом;
  • возникшие в результате продажи или поставки товаров и/или выполнения работ и/или оказания услуг, осуществленных без необходимых разрешений или с нарушением или запретами законодательства РФ и законодательства страны, в которой зарегистрирован Контрагент (в том числе отмена импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт));
  • возникшие в результате войны (объявленной или нет), включая любые маневры или иные военные мероприятия и военные действия; боевых действий, террористических актов и последствий их устранения/предотвращения; гражданской войны, революции, народного волнения всякого рода, восстания, мятежа, бунта, забастовки или природных явлений; изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению государственных органов; стихийных бедствий или катастроф, прямо или косвенно вызванных ядерной энергией, радиацией и атомной энергией, если иное не оговорено в Договоре страхования;
  • связанные с уплатой обязательных платежей и сборов, за исключением налога на добавленную стоимость (НДС) и акцизов по внутренним поставкам/работам/услугам, в соответствии с действующим законодательством страны, определенной Контрактом;
  • в любой части Дебиторской задолженности Контрагента, относящейся к отгруженным товарам и/или выполненным работам и/или оказанным услугам Страхователем со сроками и условиями оплаты более длительными или более благоприятными для Контрагента, чем сроки и условия, установленные в Договоре страхования для соответствующего Контрагента, если Страховщик заранее не дал предварительного письменного согласия;
  • связанные с расходами на производство товара (с момента начала до момента окончания производства), если иное не оговорено в Договоре страхования;
  • Расходы на взыскание с Контрагента неоплаченной Дебиторской задолженности в досудебном и/или судебном прядке, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Дебиторская задолженность / Включение в страховое покрытие / Распределение платежей

Страхование Дебиторской задолженности производится в хронологическом порядке, в пределах Кредитного лимита, установленного в отношении соответствующего Контрагента.

Незастрахованная часть Дебиторской задолженности по причине превышения соответствующего Кредитного лимита будет являться застрахованной только, когда предыдущая застрахованная Дебиторская задолженность была оплачена соответствующим Контрагентом. Чеки и переводные векселя считаются оплаченными с момента зачисления денежных средств на счет Страхователя.

В целях Договора страхования и вне зависимости от договоренностей между Страхователем и Контрагентом, любые платежи, полученные до аннулирования страхового покрытия будут зачтены Страховщиком в пользу самой ранней неоплаченной Дебиторской задолженности Контрагента. Данное условие применяется до наступления Страхового случая, если один из вышеупомянутых случаев не наступил раньше Страхового случая.

Кредитный лимит

  • Страхователь обязуется подавать заявку на установление Кредитного лимита на всю сумму Дебиторской задолженности по каждому Контрагенту, если данная сумма Дебиторской задолженности превышает Минимальный кредитный лимит, установленный в Договоре страхования.
  • Страхователь обязан направлять на рассмотрение заявление на Кредитный лимит Страховщику по форме, согласованной сторонами.
  • Страхователь обязан направить на рассмотрение заявление на Кредитный лимит Страховщику не позднее 30 дней после даты превышения суммы Дебиторской задолженности по Контрагенту суммы Минимального Кредитного лимита. Отсутствие ответа со стороны Страховщика на полученное заявление на Кредитный лимит от Страхователя не означает согласование (утверждение) Кредитных лимитов.

Автоматическое прекращение покрытия

  • Страховое покрытие не распространяется на Дебиторскую задолженность, возникающую по последующим поставкам товаров и/или оказанным услугам и/или выполненным работам по Контрагенту с момента, когда предыдущая застрахованная или не застрахованная Дебиторская задолженность по данному Контрагенту не была полностью оплачена Контрагентом по истечении указанного в Договоре страхования срока, независимо от наличия Кредитного лимита по данному Контрагенту и/или уведомления от Страхователя, если иное не было письменно согласовано Страховщиком.
  • Приостановленное страховое покрытие по Контрагенту возобновляется на данного Контрагента в размере Кредитного лимита, последнего действовавшего на момент автоматического приостановления покрытия, при условии, что вся просроченная и неоплаченная Дебиторская задолженность была оплачена Контрагентом в полном объеме Страхователю, и при условии, что Страховщиком не была получена негативная информация в отношении Дебиторской задолженности. Датой возобновления покрытия принимается дата, на которую вся просроченная и неоплаченная Дебиторская задолженность была оплачена Контрагентом в полном объеме Страхователю.

Франшизы

  • По каждому убытку, Страхователь несет на себе часть убытка – «собственное удержание Страхователя в убытке», указанную в процентном выражении в Договоре страхования (Безусловная франшиза).
  • В индивидуальном порядке в уведомлении о Кредитном лимите может быть установлен более высокий процент собственного удержания Страхователя в убытке по соответствующему Контрагенту.
  • Собственное удержание Страхователя в убытке не может быть застраховано третьей стороной.
  • Страховщиком и Страхователем в Договоре страхования может быть также согласовано применение Агрегатной годовой франшизы и/или Условной франшизы, и/или Безусловной франшизы в абсолютном выражении.

Страховая премия

  • Метод и данные, которые должны быть предоставлены Страхователем для расчета страховой премии, указаны в Договоре страхования. Существенным условием, влияющим на правильность и своевременность расчета страховой премии, является получение Страховщиком заполненных Деклараций торгового оборота от Страхователя в сроки и порядке, указанном в Договоре страхования.
  • Порядок и сроки оплаты страховой премии указываются в Договоре страхования.
  • Премия подлежит оплате в валюте Договора страхования.
  • Страхователь обязан оплачивать страховую премию не позднее сроков, установленных в Договоре страхования, включая все установленные законом налоги, относящиеся к страхованию и другие сборы, если такие налоги и/или сборы необходимо оплатить в соответствии с действующим законодательством.
  • Договор страхования вступает в силу с момента полной оплаты страховой премии или первого взноса. В случае неоплаты страховой премии или первого взноса, Договор страхования не вступает в силу и Страховщик не несет ответственности по Договору страхования.
  • Если первый или последующие взносы страховой премии остаются неоплаченным частично или полностью до соответствующей даты платежа, указанной в Договоре страхования, Страховщик оставляет за собой право отказаться от исполнения своих обязательств по Договору страхования (аннулировать), письменно уведомив об этом Страхователя. Такое аннулирование вступает в силу с момента получения такого уведомления Страхователем.

Определения

Страхователь

    Юридическое лицо, зарегистрированное в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, или зарегистрированное в установленном порядке в соответствии с законодательством страны Местоположения, любой организационно-правовой формы, заключившее со Страховщиком Договор Страхования.

Страховщик

    Страхования компания принимающая на себя обязательства по Правилам страхования.

Договор страхования

    Заключенный в письменной форме договор страхования между Страхователем и Страховщиком. Неотъемлемыми частями договора страхования являются:
    • Заявление-анкета Страхователя;
    • Правила страхования коммерческих кредитов ОАО «РОСНО»;
    • Иные документы, предусмотренные Договором страхования.

Контрагент

    Юридическое лицо, зарегистрированное в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, или зарегистрированное в установленном порядке в соответствии с законодательством страны Местоположения, приобретающее товары и/или работы и/или услуги у Страхователя, с обязательством в соответствии с Контрактом оплатить соответствующие суммы за поставленный товар и/или выполненные работы и/или оказанные услуги.

Контракт

    Действующий Договор, имеющий юридическую силу между Страхователем и Контрагентом, на продажу товаров или выполнение работ или оказание услуг на условиях отсрочки и/или рассрочки платежа, либо авансового платежа в счет будущих поставок товара и/или выполнения работ и/или оказания услуг.

Дебиторская Задолженность

    Подтвержденное право требования Страхователя к Контрагенту, надлежащим образом оформленное и учтенное в определенной сумме денежных средств, которую Контрагент должен оплатить Страхователю за поставленные товары и/или выполненные работы и/или оказанные услуги на условиях отсрочки и/или рассрочки платежа; либо подтвержденное право требования Страхователя к Контрагенту, надлежащим образом оформленное и учтенное в определенной сумме денежных средств обязательство, вытекающее из договора, предусматривающего предварительную оплату (авансирование) в счет будущих поставок товара и/или выполнения работ и/или оказания услуг.

Дата оплаты

    Дата, указанная в счете (инвойсе) и/или в Контракте, на которую Контрагент обязуется погасить Дебиторскую задолженность.

Кредитный лимит

    Максимальная сумма, установленная Страховщиком на каждого Контрагента, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение Страхователю при наступлении Страхового случая.

Страховое покрытие

    Обязательство Страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении Страхового случая в отношении Дебиторской задолженности, возникшей в течение Периода страхования.

Убыток

    Застрахованная, просроченная и неоплаченная сумма на дату наступления страхового случая, которая используется для расчета страхового возмещения в соответствии с § 10 Правил.

Заявление-анкета Страхователя

    Подписанная форма заявления-анкеты (и любые другие приложения и сопроводительные документы к ней) на предоставление страхового покрытия, представленная Страховщику Страхователем или лицом уполномоченным Страхователем.

Декларация торгового оборота

    Форма представления информации Страхователем Страховщику о суммах торгового оборота.

Минимальный Кредитный Лимит

    Предусмотренная Договором страхования минимально допустимая сумма Дебиторской задолженности, принимаемая на страхование.

Безусловная франшиза

    Не возмещаемая часть убытков Страхователя, определенная в относительном (собственное удержание страхователя в убытке) и/или абсолютном (на каждый и все убытки) значении в Договоре страхования.

Условная франшиза

    Денежная сумма, установленная в Договоре страхования. Возмещению Страхователю подлежит убыток, если его сумма превышает размер установленной условной франшизы.

Агрегатная годовая франшиза

    Не возмещаемая Страховщиком денежная сумма Убытка Страхователя.
    Агрегатная годовая франшиза устанавливается в Договоре страхования и действует в течение периода страхования в отношении всех произошедших в этот период Страховых случаев.
    Возмещению по Договору страхования подлежат убытки, совокупная сумма которых за период страхования превышает размер Агрегатной годовой франшизы. Страховое возмещение выплачивается в размере суммы превышения совокупной суммы убытков за период страхования над суммой Агрегатной годовой франшизы, установленной на такой период страхования.

Минимальная премия

    Определенная Договором страхования страховая премия, которую Страхователь обязуется уплатить Страховщику за каждый Период страхования.

Период страхования

    Определенный Договором страхования период действия страхового покрытия.

Уведомление о просроченном платеже

    Уведомление о невыполнении денежных обязательств Контрагентом по Контракту, которое Страхователь обязуется направить Страховщику до истечения срока, указанного в Договоре страхования.

Период ожидания

    Период времени в календарных днях, указанный в Договоре страхования, отсчет которого производится со дня получения Уведомления о просроченном платеже.

Спор

    Означает неразрешенное, подлинное и задокументированное разногласие между Страхователем и Контрагентом, связанное с неисполнением обязательств по Контракту Страхователем и/или Контрагентом, повлекшее отказ со стороны Контрагента в выполнении денежных обязательств перед Страхователем по Контракту.

Государственный Контрагент

    Организация, чья платежеспособность, по мнению Страховщика, приравнивается к платежеспособности Государства местонахождения организации, в силу ее положения, установленного законодательством Государства, либо при наличии обязательства оказания финансовой поддержки организации со стороны Государства местонахождения организации.

+7 (495) 258-06-82 (многоканальный)
115172, г. Москва, ул. Б.Каменщики, д19